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數位金融 純網銀入戰局

國銀為了迎戰純網銀,加快腳步拚數位 存款帳戶,開戶數向600萬戶挺進。

金管會銀行局2020 年12 月初核准樂 天國際商業銀行的營業執照,這也 是國內第一家純網銀取得營業執照,面對 2021 年純網銀正式加入數位金融競爭, 各銀行數位帳戶也積極搶攻,向600 萬戶 大關邁進,過去一年來成長翻倍,預期躍 居年輕世代金融理財主流。  

 

國銀為了迎戰純網銀,加快腳步拚數位 存款帳戶,根據金管會2020 年10 月底公 布的統計,國銀數位存款帳戶總開戶數衝 破500 萬戶,再向600 萬戶挺進,年增率 逾100%。至2020 年9 月底有35 家銀行 開辦線上申請數位存款開戶業務,依身分 驗證方式不同,共分為三類帳戶,其中以 第三類帳戶累計開戶數最多,第三類即他 行存款或信用卡客戶、或既有的自行信用 卡客戶在線上開立的帳戶。  

 

金管會表示,第三類數位帳戶大幅成 長,主要是愈來愈多銀行加入財金公司的 「跨行金融帳務資訊核驗平台」。早期許 多大型銀行認為自己客戶數多,不願意開 放自己客戶資料給其他家銀行查詢,二年 前加入該平台的銀行只有十多家,但隨著 民眾習慣用數位方式交易後,加入的銀行 愈來愈多,已增加至35 家。至於第二類 帳戶數居次,就是已開立自行存款帳戶的 既有客戶在線上加開的帳戶,第一類帳戶 則是透過自然人憑證在線上開立的帳戶。  

 

金管會統計並顯示,數位帳戶的開戶 數, 現在前五大銀行依序是台新銀行 224.9 萬戶、國泰世華銀行83.5 萬戶、 永豐銀行58.2 萬戶、王道銀行44.7 萬戶、 第一銀行38 萬戶。目前市場對於數位帳 戶的建議,主要希望在「身分驗證」、「交易限額」上再放寬,並提出銀行體系外的 驗證,例如用電信體系的身分驗證,或買 過保單或在券商開過證券戶者,只需要一 次身分驗證就能有數位帳戶。  

 

現行第三類帳戶非約定轉帳限單次1 萬 元、單日3 萬元、單月5 萬元,也有建議 再做提高。金管會對於要不要提高仍需研 議,因為除整體市場發展考量,還有觀察 數位帳戶被冒用的比率是否提高。另金管 會已開放未成年可開立數位帳戶與獨資公 司可線上開企業戶,統計目前開放未成年 線上開戶只有三家,即台新、國泰世華 銀、一銀,開放獨資者線上開企業戶則僅 一銀。  

 

數位帳戶市占率一直居第一位的台新銀 行Richart,在2016 年創立並引領數位金 融潮流,2020 年8 月領先同業首家推出 生活金融生態圈的Richart Life,進一步 突破實體金融、跨界金融創新。台新銀行 數位金融處資深副總經理包國儀表示, Richart 上市後朝向友善、直覺的操作介 面,推出各項新功能,從小額銅板投資、 快速申貸,到子帳戶管理,各式線上金融 服務深獲年輕族群喜愛,推出輕鬆入門的 理財平台至今,翻轉民眾對金融服務的刻 板印象。  

 

Richart Life 更深入民眾生活場景並整 合多元行動收付平台的兩支API,打造三 位一體的金融引擎服務生態圈合作夥伴。 包國儀指出,隨電子支付的蓬勃發展,消 費者支付習慣的轉變,零售產業同樣面臨 建立支付生態的轉型考驗。紮根新型支付 的整合應用,積極協助零售業者數位轉 型,進行各式收付平台會員經營,打造完 善的數位生態圈。  

 

實際運用方面,包國儀說明,台新銀行 700 萬客戶可藉由Richart Life 領取新光 三越「美麗台」優惠券,甚至可使用新光 三越skm Pay 綁定台新卡線上付款再額外 獲得台新Point 回饋,且透過skm App 原 有之會員消費、累點、發票載具一站式購 物體驗等應用,讓台新銀行與新光三越雙 方相互合作給予民眾更流暢方便的體驗, 藉由雙方客戶導流、點數共享、聯名會員 經營、跨場景支付。  

 

台新銀行總經理尚瑞強認為,Richart Life App 不僅是銀行業的創新,也象徵生 活金融無界限的時代將到來。預計從該行 近700 萬客戶開始服務,透過台新Pay 的 支付功能與台新Point 的點數使用功能, 將客戶引導至各家策略夥伴的場景中消 費。未來台新銀行希望透過這個平台,將 服務對象擴及至全台灣的民眾,點數方面 積極將台新Point 導入商戶場域,初期台新客戶已可在Richart Life App 上用台新 Point 及信用卡紅利點數,兌換3 千種以 上商戶禮券、點數及商品,後續更將在消 費時即時折抵台新與商戶的點數。

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 除了數位帳戶,遠東商銀的Bankee 社 群銀行,也是創新商業模式的金融科技, 以社群金融為核心,獲年輕族群的肯定與 喜愛。遠東商銀強調,Bankee 社群銀行 是數位金融的子品牌,主要鎖定千禧世代 的獨特世代魅力與創意,設計上以社群為 核心,融合創意社群與回饋機制,期待提 供年輕世代創夢及支持圓夢的機會,提供 支持年輕人創夢的助力。  

 

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